Notre projet sociétal
Dans un contexte où la nécessité de réinventer nos modes de consommation n’a jamais été aussi pressante, nous avons tous un rôle décisif à jouer face à l’urgence climatique et aux inégalités croissantes. En tant qu’acteur majeur du crédit, CA Personal Finance & Mobility peut accélérer la transition vers une consommation plus durable, plus juste et qui ne laisse personne sur le bord du chemin. Nous devons en faire notre ambition au service de la raison d’être du Crédit Agricole : Agir chaque jour dans l’intérêt de nos clients et de la société. Pour cela, nous avons fait le choix d’adopter une démarche volontaire d’entreprise à engagements et de nous doter d’une stratégie RSE claire au cœur de nos activités, qui s’inscrit dans le cadre du projet sociétal du groupe Crédit Agricole. Nous mettons ainsi notre outil industriel au service de la cause pour faire de la RSE un levier de progrès pour nos clients, un moteur de croissance de notre entreprise et un élément de fierté pour nos collaborateurs.
Si 78 %(1) des Français se déclarent en faveur d’une consommation plus responsable, ils sont 59 %(2) à avoir du mal à boucler leurs fins de mois. Afin de les accompagner, nous nous sommes engagés à développer des solutions pour la mobilité, la rénovation énergétique de l’habitat et l’économie circulaire accessibles au plus grand nombre. Par ailleurs, nous œuvrons pour l’égalité des chances au sein de notre groupe mais aussi pour être un acteur de référence de la solidarité sur nos territoires.
Et pour que le monde de demain soit plus inclusif, nous avons créé un fonds de dotation pour soutenir les initiatives destinées à faciliter l’accès des jeunes au monde du travail.
Cette année, tout en structurant notre stratégie d’engagements, nous avons principalement orienté notre action vers la mobilité électrique, dont nous aspirons à être les leaders, notamment en développant la location. Ce mode de financement, de plus en plus populaire, accompagne une transition vers une économie d’usage qui favorise la réparation et la seconde main. La location ouvre également des perspectives pour le financement d’autres types de produits, bien que les filières restent encore à développer. C’est une question sur laquelle nous collaborons avec nos partenaires, car ce n’est qu’en agissant ensemble que nous trouverons les solutions au bénéfice du plus grand nombre.
Dans ce contexte de changement marqué par la digitalisation, l’évolution des modes de consommation et la transition énergétique, nous sommes devenus Crédit Agricole Personal Finance & Mobility, un nouveau nom pour refléter nos ambitions. Aussi, dans ce rapport, nous vous présentons, avec transparence, notre démarche d’entreprise à engagements, nos objectifs, nos réalisations et le chemin qu’il nous reste encore à parcourir vers une consommation plus durable.
(1) 16e baromètre GreenFlex-ADEME de la consommation responsable 2023.
(2) Observatoire de la consommation responsable 2023 Citeo x L’ObSoCo
En France
A l'international
Devenir une entreprise à engagements
Au sein de Crédit Agricole Personal Finance & Mobility, nous avons fait le choix d’une démarche volontaire d’entreprise à engagement. Elle est articulée autour de 4 engagements qui constituent notre boussole et guident nos actions à long terme :
Accompagner tous nos clients dans chacun des moments de vie en toute transparence et éthique en respectant leurs choix.
-> Être un acteur universel et éthique au service des projets de ses clients
Accélérer les transitions sociales et énergétiques en proposant des solutions à impact positif.
-> Être un acteur des évolutions de la société
Proposer à chacun de nos clients et partenaires des solutions modernes en innovant dans nos offres et nos outils et en restant à l’écoute de la société.
-> Être un acteur innovant et moderne
Permettre à chacun de nos collaborateurs de se réaliser professionnellement au service des clients et de la société.
-> Être un employeur de choix
Construction de la démarche d’entreprise à engagements
2021-2022 -> Lancement de la démarche
- Définition des 4 engagements, des ambitions, des objectifs et indicateurs associés en résonance de la raison d’être du groupe Crédit Agricole
2023 -> Déploiement de la démarche
- Appropriation de l’entreprise à engagements par les entités de CA Personal Finance & Mobility
- Lancement d’une démarche de certification pour Agos, Sofinco en France et Credibom
2024 -> Amplification de la démarche
- Finalisation du déploiement sur toutes les entités
- Lancement de la certification pour Creditplus, Drivalia, Sofinco en Espagne
- Lancement d’un comité des parties prenantes
- Amplification de la puissance de nos actions venant nourrir nos engagements
Agir chaque jour dans l’intérêt de nos clients et de la société » est la raison d’être que nous partageons au sein du groupe Crédit Agricole. Pour la mettre en œuvre, Crédit Agricole a défini un projet de groupe, constitué de trois pans : le projet client, le projet humain et le projet sociétal. Au sein de CA Personal Finance & Mobility, nous déclinons ces principes essentiels pour conjuguer utilité sociale et universalité. C’est ce que nous appelons l’entreprise à engagements. Nous sommes partis du statut d’entreprise à mission qui existe en France, avec la volonté d’appliquer ses principes de fonctionnement à l’ensemble de nos entités. Nous en reprenons les codes essentiels, avec notamment la création d’un comité des parties prenantes, et y avons ajouté la mise en place d’une certification reconnue. Forts de cette démarche, nous avons défini 4 engagements qui constituent notre boussole dans une vision à long terme. Ces engagements nous guident pour orienter notre stratégie globale, au-delà de nos objectifs financiers. Ils reflètent ce que nous voulons être pour nos clients, nos collaborateurs et la société : une entreprise plus durable et plus inclusive.
En France
A l'international
Réinventer nos modes de consommation est une nécessité face à l’urgence climatique et aux inégalités croissantes. Que ce soit dans la mobilité, l’habitat ou l’équipement, nous mettons en œuvre des solutions pour accompagner les transitions vers des solutions plus durables, pour le plus grand nombre.
Ambition #1 : Accompagner l'évolution vers une mobilité bas carbone avec des offres plus responsables et inclusives
| Stratégie | Objectifs | Plan d'action |
|---|---|---|
Une offre de mobilité intégrée De nombreuses solutions de mobilité et de financement ont vu le jour dans le secteur automobile ces dernières années : autopartage, location courte durée, solutions de financement locatives, abonnement,... Nous les avons toutes intégrées et avons engagé de nombreuses actions pour leur donner de l’ampleur rapidement. Ainsi, nous accompagnons le plus largement possible le mouvement vers le véhicule électrique nécessaire à la décarbonation de l’économie. | - Réduction de l’empreinte carbone de nos financements automobiles d’ici 2030 (vs 2020) -50 % - 1 véhicule neuf financé sur 3 électrique d’ici 2025 - Devenir le leader en Europe de la mobilité électrique | #1 Une offre complète de produits locatifs : location longue durée (LLD), location avec option d’achat (LOA), location toutes durées, abonnement,... #2 Une empreinte géographique paneuropéenne, des outils et services digitaux optimisés et une expertise reconnue dans le financement automobile. #3 Des partenariats avec les principaux constructeurs de véhicules électriques. #4 Un catalogue complet de services associés et innovants tels que les bornes électriques, la livraison de véhicules, les extensions de garantie et les contrats d’entretien. |
Ambition #2 : Rendre les travaux de rénovation énergétique de l’habitat accessibles au plus grand nombre
| Stratégie | Objectifs | Plan d'action |
|---|---|---|
Accélérer la transition énergétique des logements La rénovation énergétique de l’habitat est un enjeu d’ampleur : 36 % des gaz à effet de serre liés à l’énergie dans l’Union européenne sont issus du parc immobilier(1). En France, avec près de 5 millions de passoires thermiques, et où la réglementation est l’une des plus strictes d’Europe, l’État propose de nombreuses aides pour accélérer la transition énergétique. Le coût de plus en plus élevé de l’énergie pousse par ailleurs les consommateurs à réduire leurs factures en améliorant l’isolation de leur logement. Toutefois, la rénovation énergétique peut être très coûteuse et les fortes évolutions du marché et des offres sont autant de facteurs qui freinent les consommateurs. Nous appuyant sur notre connaissance du secteur, nous allons renforcer notre accompagnement sur toutes les étapes de leur projet afin d’en faciliter la compréhension et de les inciter à franchir le cap rapidement. | - 1Md€ de financements pour la rénovation énergétique d’ici 2025 | #1 Développer des partenariats sur le marché de la rénovation énergétique #2 Rendre le crédit accessible au plus grand nombre et proposer des solutions adaptées aux besoins de nos clients |
(1) Source : [Infographie] Financements – que fait l’Europe pour la performance énergétique des bâtiments ? – Touteleurope.eu
Ambition #3 : Favoriser l’accès aux produits plus durables et de seconde main
| Stratégie | Objectifs | Plan d'action |
|---|---|---|
Accompagner le développement de l’économie circulaire Avec un marché des produits plus durables et de seconde main en pleine expansion, la prise de conscience des consommateurs de l’impact financier et environnemental de ce choix ne laisse aucun doute. Les accompagner dans ces nouveaux usages et en favoriser le développement est essentiel pour nous permettre de renforcer notre engagement à soutenir une consommation plus responsable. C’est pourquoi nous explorons la mise en place de partenariats avec des acteurs du reconditionnement ou des distributeurs d’équipements neufs pour développer des solutions innovantes qui encouragent les choix plus durables ou la réparation. | - Mise en place de nouveaux partenariats pour favoriser une consommation plus durable | #1 Mettre en place des partenariats avec des acteurs de l’économie circulaire afin de développer notre présence sur le marché de la location, du reconditionnement et de la seconde main #2 Intégrer le marché des véhicules d’occasion, tout en sécurisant la traçabilité des biens financés #3 Encourager la consommation plus durable en développant des solutions innovantes avec nos partenaires historiques |
Ambition #4 : Réduire notre empreinte carbone de fonctionnement et celle de nos activités de financement
| Stratégie | Objectifs | Plan d'action |
|---|---|---|
Une approche structurée Notre empreinte carbone globale est constituée à 99 % par nos financements, dont 80 % concernent les financements automobiles. Sur cette base, nous avons défini notre trajectoire de réduction pour 2050 dans le cadre de la Net-Zero Banking Alliance, à laquelle le groupe Crédit Agricole a adhéré. Nous calculons par ailleurs notre empreinte carbone de fonctionnement depuis 2019 en utilisant la méthodologie du Bilan Carbone de l’ADEME pour l’ensemble de nos entités. Nous avons pris des engagements de réduction à horizon 2025 et 2030 et avons établi des plans d’action pour nous donner les moyens d’y arriver. | - Réduction de l’intensité carbone de nos financements automobiles - 50 % d’ici 2030 vs 2020 - Réduction de notre empreinte carbone de fonctionnement - 50 % en 2030 vs 2019 | Empreinte de financement #1 Réduire l’intensité carbone de notre portefeuille par la promotion de la mobilité électrique Empreinte de fonctionnement #2 Évaluer plus précisément l’empreinte de nos achats de services #3 Améliorer notre efficacité énergétique opérationnelle #4 Électrifier notre flotte de véhicules |
Bilan
| Objectif | fin 2023 | fin 2025 | fin 2030 |
| % de véhicules électrifiés neufs financés (électriques et hybrides) | 42% | 50% | |
| % de véhicules 100 % électriques neufs financés | 32% | 33% | |
| Production dédiée à la rénovation énergétique | 744 M€ | 1 Md€ | |
| % de réduction des émissions de fonctionnement vs 2019 | 11 %(1) | 25 % | 50% |
| Intensité carbone des véhicules financés en gCO2/km | 158 gCO2/km | 139 gCO2/km | 92,5 gCO2/km |
(1) à périmètre équivalent
En France
A l'international
Pour renforcer la cohésion et l’inclusion sociale, nous pensons qu’il faut accompagner à la fois nos clients en tenant compte de leurs besoins et de leur situation et nos collaborateurs pour qu’ils puissent s’épanouir professionnellement car ils sont les deux faces d’une même pièce. Ce n’est qu’en adoptant cette démarche que chacun peut se sentir valorisé et soutenu, que ce soit dans sa démarche personnelle ou professionnelle.
Ambition #5 : Rendre le crédit accessible au plus grand nombre et proposer des solutions adaptées aux besoins de nos clients
| Stratégie | Plan d'action | Fondamentaux |
S’adapter aux différents profils d’emprunteurs Rendre le crédit plus accessible, c’est à la fois rendre l’offre disponible via tous les canaux et de manière simple, la proposer au plus grand nombre de clients en tenant compte de leur situation et inclure des tarifications adaptées. Nous mettons en œuvre des actions concrètes sur ces trois dimensions afin d’être utiles au plus grand nombre, en phase avec l’ADN de notre Groupe, celui d’une banque fermement implantée dans les territoires et engagée pour l’inclusion. Rendre le crédit accessible au plus grand nombre, c’est aussi un moyen intrinsèque de servir nos objectifs d’accompagner les transitions et de permettre à chacun de s’équiper de solutions plus durables. | #1 Développer le crédit en ligne pour mettre à disposition des solutions de financement accessibles au plus grand nombre #2 Nous appuyer sur l’open banking pour faire nos scores d'octroi et mieux adresser nos clients #3 Proposer des offres de financement adaptées
| - Le modèle du groupe Crédit Agricole, qui repose sur l’utilité sociale et l’universalité - Une présence dans 22 pays pour être aux côtés de nos clients, partout - Une capacité d’innovation reconnue |
Ambition #6 : Accompagner nos clients les plus fragiles et sensibiliser à l’éducation budgétaire
| Stratégie | Plan d'action | Fondamentaux |
Accompagner nos clients de manière responsable La nécessité de mettre en place des mesures de protection du consommateur est inhérente aux métiers de financement et le crédit à la consommation est d’ailleurs très encadré, notamment en France. Au-delà du cadre légal, notre raison d’être et nos valeurs portent tous nos collaborateurs à être éthiques et responsables vis-à-vis de nos clients et à les protéger en cas de situation difficile ou à risque. Aussi, accompagner nos clients et être responsables implique de savoir refuser un crédit pour ceux qui ne seraient pas en situation de le rembourser. C’est pour répondre à ces exigences de protection que nous collectons des informations lors du parcours de souscription. En 2023, face à la crise économique, à l’inflation et à la hausse des taux d’intérêt, nous avons accru nos actions de prévention et d’accompagnement. | #1 Faire de la prévention et proposer un accompagnement personnalisé aux clients fragiles #2 Sensibiliser à l’éducation budgétaire afin d'éviter les situations de surendettement
| - Le code de conduite de CA Personal Finance & Mobility - La charte éthique du groupe Crédit Agricole |
Ambition #7 : Agir pour l’égalité des chances : favoriser l’insertion des jeunes dans l’entreprise et amplifier la mixité et la diversité
| Stratégie | Plan d'action | Fondamentaux |
Construire un environnement de travail pour tous Agir pour l’égalité des chances signifie s’engager pour la mixité et accueillir la diversité sous toutes ses formes. Nous mettons en place des accords qui fixent un cadre favorable pour que chacun trouve sa place dans l’entreprise et menons des actions de sensibilisation et de formation régulières auprès de tous nos collaborateurs sur les enjeux d’inclusion et de diversité. Nous portons une attention particulière aux femmes à tous les niveaux hiérarchiques et nous déclinons le plan jeunesse du Crédit Agricole pour attirer les jeunes vers nos métiers et les faire grandir. Nous répondons également aux besoins spécifiques de divers groupes, comme les parents isolés, les personnes en situation de handicap et les travailleurs seniors, pour garantir à tous une intégration réussie dans l’entreprise et des conditions de travail optimales. | #1 Être un employeur responsable reconnu #2 S’engager pour la diversité #3 Développer la parité femmes-hommes #4 Accompagner les jeunes
| - Index d’égalité professionnelle femmes-hommes 93/100 périmètre France - 32,1 % de femmes au GEC - 854 recrutements en 2023 (hors GAC Sofinco, Hiflow et Leasys) - 10 % de mobilité en France en 2023 - CA Personal Finance & Mobility en France, Credibom au Portugal et Sofinco en Espagne ont reçu le label Best Workplaces pour 2024 |
Ambition #8 : Être un acteur de référence de la solidarité sur les territoires, en particulier pour les jeunes
| Stratégie | Plan d'action | Fondamentaux |
Construire ensemble le monde de demain Nous avons créé une Direction de l’Engagement citoyen afin de structurer et de coordonner les initiatives que nous mettons en place pour répondre aux enjeux sociétaux actuels, notamment l’accès à l’emploi des jeunes et la solidarité. En accompagnant les jeunes dans l’acquisition de compétences dont le marché du travail aura besoin demain, nous pouvons leur assurer un avenir professionnel, tout en réduisant les inégalités d’accès. Les jeunes sont invités à s’impliquer directement dans la construction de leur avenir et du monde économique de demain, notamment avec l’aide de nos collaborateurs qui réalisent des missions de mécénat de compétences. C’est aussi cela être une entreprise responsable : permettre aux collaborateurs de s’engager pour la société. | #1 Accompagner les jeunes pour se préparer au monde du travail de demain #2 Promouvoir le mécénat de compétences et toutes les actions de solidarité
| En 2023, nous avons créé For Youth, un fonds de dotation pour fédérer nos entités et créer une dynamique autour de la jeunesse. Il soutient l’entrepreneuriat des jeunes, l’éducation, la préparation aux métiers de demain, l’inclusion, sans oublier l’entraide entre jeunes et seniors. |
Bilan
| Nos ambitions | Avancement à fin 2023 |
| Rendre le crédit accessible au plus grand nombre et proposer des solutions adaptées aux besoins de nos clients | Contrats de leasing social en France : + de 2 000 |
| Accompagner nos clients les plus fragiles et sensibiliser à l’éducation budgétaire | Nombre de clients accompagnés en France et en Italie : 17 122 |
| Agir pour l’égalité des chances : favoriser l’insertion des jeunes dans l’entreprise et amplifier la mixité et la diversité | Index d’égalité professionnelle femmes-hommes sur le périmètre France : 93/100 |
| Être un acteur de référence de la solidarité sur les territoires, en particulier pour les jeunes | Nombre de missions de mécénat de compétences réalisées via la plateforme « J’agis » : 126 |